High Risk · nur regulierte Profile
High-Risk-Bankkonten.
Ehrliche Weiterleitung.
Für Krypto-Börsen, lizenzierte Gaming-Betreiber, Forex- und CFD-Broker, Zahlungsdienstleister und andere High-Risk-Profile, bei denen Mainstream-Banken ablehnen. Wir ordnen den Antrag EU-lizenzierten EMIs, Midshore-Banken oder Offshore-Instituten zu, wo die Tätigkeit tatsächlich bankfähig ist. Alles andere lehnen wir ab.
Die Weiterleitung ist profilspezifisch. Das Erstgespräch ist der Ausgangspunkt.
Abgedeckte Branchen
Sechs Profile,
mit denen wir arbeiten.
Jede Branche hat ihre eigene Bankenlandschaft. Die Weiterleitung unterscheidet sich nach Lizenzjurisdiktion, erwarteten Volumina und Gegenparteimix.
Krypto und digitale Vermögenswerte
Börsen, Wallet-Anbieter, OTC-Desks, MiCA-lizenzierte CASPs. EU-lizenzierte EMIs in Litauen, Finnland, Großbritannien, Polen, Zypern, Malta und Schweden sind der sauberste Einstiegspunkt; bestimmte Midshore-Banken (Georgien, VAE, Hongkong) sind für lizenzierte Betreiber ebenfalls zugänglich.
iGaming und Glücksspiel
Lizenzierte Betreiber von Online-Casinos, Sportwetten, Poker und Lotterien. Die Weiterleitung hängt von der Lizenzjurisdiktion ab; Betreiber aus Zypern, Gibraltar und Curaçao stehen jeweils vor einer anderen Bankenlandschaft.
Forex- und CFD-Broker
Lizenzierte Broker unter CySEC, FCA, ASIC oder gleichwertigen Behörden. EU-EMIs akzeptieren regulierte Broker; Midshore-Banken je nach Volumen und Produktmix.
Zahlungsdienstleister und PSPs
EU-lizenzierte PIs und EMIs, die eine korrespondenzbankfähige Hauptverbindung benötigen. Wir arbeiten mit reputablen Korrespondenten und EU-Instituten der Tier-2-Ebene.
Adult- und Hochvolumen-Onlinehandel
Zulässige, aber chargeback-starke Profile. EU-EMIs und spezialisierte Acquiring-Banken; bestimmte Midshore-Optionen.
Reise- und Reiseveranstalter
OTAs, Charterbetreiber, Ticketing-Aggregatoren und Reiseveranstalter. Hohe Volumina, hohe Chargeback-Raten und saisonale Cashflow-Profile, die Mainstream-Banken regelmäßig ablehnen. Spezialisierte EU-EMIs und Midshore-Institute sind die realistische Route.
Routen
Drei Banking-Stufen.
EU-EMI
Litauen, Finnland, Großbritannien, Polen, Zypern, Malta, Schweden
Risikoappetit
Offen für die meisten regulierten High-Risk-Profile
Kostenstruktur
Geringere Einrichtung, monatliche Gebühren nach Volumen
Zeitrahmen
3–6 Wochen
Midshore
Georgien, Armenien, VAE (DIFC, ADGM), Mauritius, Hongkong
Risikoappetit
Selektiv nach Branche und Lizenz
Kostenstruktur
Mittlere Einrichtung, Einlagenanforderungen üblich
Zeitrahmen
6–10 Wochen
Offshore
BVI, Belize, bestimmte karibische Institute
Risikoappetit
Wird strenger; reputationsbezogene Prüfung in der EU-Korrespondenzkette
Kostenstruktur
Höhere Einrichtung; Transaktionsreibung
Zeitrahmen
6–12 Wochen
Ablauf
Vom Profil
zum aktiven Konto.
Vier bis zehn Wochen, abhängig von Branche, Lizenz und Route. Drei Schritte; das Dossier leistet die Arbeit.
- 01Woche 1
Profilbewertung
Sie erläutern das Geschäft, die Lizenz (falls vorhanden), die erwarteten Volumina, den geografischen Fußabdruck und den Mix der Gegenparteien. Wir ordnen dies Instituten zu, bei denen der Antrag eine glaubwürdige Erfolgswahrscheinlichkeit hat, und sagen Ihnen, welche Routen blockiert sind.
- 02Wochen 2–3
SoF- und UBO-Dossier
Bei High-Risk-Anträgen ist das Dossier der Antrag. Wir erstellen die Herkunfts- und Vermögensnachweise, die UBO-Dokumentation und die Tätigkeitsbeschreibung nach dem Standard, den das empfangende Institut tatsächlich verlangt.
- 03Wochen 3–10
Einreichung und Nachverfolgung
Wir reichen über namentlich benannte Kontakte bei jedem Institut ein und beantworten jede Compliance-Frage. Lehnt eine Route ab, wechseln wir zur nächsten auf der Shortlist, ohne die Prüfung von vorn zu beginnen.
Was wir nicht tun
Die Aufträge,
die wir ablehnen.
- Keine Zusagen "jedes Konto"
- Manche Kombinationen aus Branche und Nationalität haben heute keine Bankenlösung. Wir sagen Ihnen das beim ersten Gespräch, nicht nachdem Sie bezahlt haben.
- Keine sanktionierten Profile
- Wir arbeiten nicht mit Personen oder Einrichtungen, die unter EU-, US-, UK- oder UN-Sanktionsregimen stehen.
- Keine unlizenzierten Betreiber
- Ein Betrieb ohne die erforderliche Lizenz ist für jedes reputable Institut ein Ausschlusskriterium. Wir helfen Ihnen zunächst zur Lizenz; das Banking folgt danach.
- Keine reinen Shell-Gesellschaften
- Substanz zählt. Eine Gesellschaft ohne Mitarbeiter, ohne Geschäftsräume und ohne Geschäftsbetrieb ist selten bankfähig. Wir helfen Ihnen, vor dem Antrag Substanz in die Struktur einzubauen.
Weiterführend
Vertiefende Lektüre.
Dividendenweiterleitung
Quellensteuer auf Dividenden und Moldaus Abkommensnetz
Für High-Risk-Betreiber, die Gewinne an einen ausländischen Gesellschafter weiterleiten: der gesetzliche Satz von 6%, Abkommensermäßigungen und die von Banken erwartete Dokumentation.
Mehrwertsteuer-Mechanik
Mehrwertsteuerregistrierung für eine ausländisch gehaltene moldauische SRL
Schwellenwerte, freiwillige Registrierung und der Meldeturnus, den Banken zusammen mit dem Tätigkeitsprofil prüfen.
FAQ
High-Risk-Banking,
ehrlich beantwortet.
Nicht dabei? Schicken Sie es an info@incorpore.md.
Was gilt bankaufsichtlich als "high risk"?
Banken klassifizieren als High-Risk nach Branche (Krypto, Gaming, Forex, Adult, Cannabis, bestimmte Zahlungsabwicklung), nach Geografie (UBOs aus sanktionierten oder grau gelisteten Jurisdiktionen), nach Volumenprofil (hohe Chargebacks, sehr hohe Transaktionsgeschwindigkeit) oder nach Gegenparteimix (bargeldintensiv, risikoreiche Korridore). Viele Unternehmen haben nur einen Risikofaktor und können mit dem passenden Partner sauber banken; manche haben mehrere und brauchen einen mehrschichtigen Ansatz.
Kann eine moldauische SRL die operative Einheit sein?
Für manche Profile ja. Bei anderen verlangt das empfangende Institut, dass die operative Einheit in einer bestimmten Jurisdiktion sitzt (häufig EU oder ein anerkanntes Midshore-Zentrum). Wir besprechen die Unternehmensstruktur gemeinsam mit der Banking-Strategie beim Scoping; manchmal ist die richtige Antwort eine moldauische SRL plus eine EU-Tochtergesellschaft, manchmal nur eine moldauische SRL, manchmal eine völlig andere Einheit.
Sind EU-EMIs so gut wie eine echte Bank?
Für das operative Banking ja. EU- und UK-lizenzierte EMIs in Litauen, Finnland, Großbritannien, Polen, Zypern, Malta und Schweden operieren unter PSD2 (oder dem UK-Äquivalent) mit vollständiger IBAN-Bereitstellung, SEPA-Ausführung und getrennt verwahrten Kundengeldern. Sie sind keine Kreditinstitute und vergeben daher keine Kredite; für Treasury und Betrieb sind sie funktional gleichwertig. Für manche Gegenparteien (Großkonzerne, öffentlicher Sektor) wird ein Kreditinstitut bevorzugt, und wir leiten entsprechend weiter.
Wie wirkt sich die CRS-Teilnahme Moldaus auf das High-Risk-Banking aus?
Moldau ist dem CRS beigetreten, mit ersten wechselseitigen Austauschen im Jahr 2024. Moldauische Banken melden Konten von Steuerpflichtigen aus CRS-Partnerjurisdiktionen an deren Steuerbehörden. Dies ist dasselbe Regime, das in jeder reputablen Jurisdiktion gilt. Es berührt nicht die Rechtmäßigkeit von High-Risk-Aktivitäten; es betrifft das Offenlegungsprofil des UBO. Wir besprechen die Auswirkungen beim Scoping.
Wie rechnen Sie ab?
Der Umfang wird schriftlich vereinbart, bevor Arbeit beginnt. Die Komplexität von High-Risk-Anträgen variiert je nach Branche und Lizenz erheblich; das Honorar wird nach dem ersten Gespräch kalkuliert, sobald wir das Dossier verstehen. Die Weiterleitung über mehrere Institute wird stufenweise, nicht im Voraus, kalkuliert.