High-risk — только регулируемые профили
Банковские счета для high-risk.
Честная маршрутизация.
Для криптобирж, лицензированных гэмблинг-операторов, форекс- и CFD-брокеров, платёжных сервисов и других high-risk профилей, которым отказывают мейнстримные банки. Подбираем EMI с лицензиями ЕС, мидшорные банки или офшорные институты — там, где деятельность действительно банкабельна. Если решения нет — говорим прямо.
Маршрут собирается под профиль. Всё начинается с первичного созвона.
Покрытые сектора
Шесть профилей,
с которыми работаем.
У каждого сектора — свой банковский ландшафт. Маршрут зависит от юрисдикции лицензии, ожидаемых объёмов и контрагентов.
Крипто и цифровые активы
Биржи, кошельковые сервисы, OTC-дести, лицензированные CASP по MiCA. Самая чистая точка входа — EMI с лицензиями ЕС и Великобритании (Литва, Финляндия, Великобритания, Польша, Кипр, Мальта, Швеция). Лицензированных операторов готовы принимать и отдельные мидшорные банки (Грузия, ОАЭ, Гонконг).
iGaming и гэмблинг
Лицензированные онлайн-казино, букмекеры, покер, лотереи. Маршрут зависит от юрисдикции лицензии: у операторов Кипра, Гибралтара и Кюрасао — заметно разный банковский ландшафт.
Форекс- и CFD-брокеры
Брокеры с лицензиями CySEC, FCA, ASIC или эквивалентов. EMI в ЕС регулируемых брокеров принимают; мидшорные банки — по объёмам и продуктовому миксу.
Платёжные сервисы и PSP
Лицензированные в ЕС PI и EMI, которым нужен корреспондентский банкинг. Работаем с репутационными корреспондентами и tier-2 банками ЕС.
Adult и онлайн-ритейл с большими объёмами
Легальные профили с высоким уровнем чарджбэков. Подходят EMI в ЕС и специализированные эквайеры; есть и мидшорные варианты.
Тревел и туроператоры
OTA, чартерные операторы, агрегаторы билетов, туроператоры. Большие объёмы, высокий чарджбэк, сезонный кэшфлоу — мейнстримные банки регулярно отказывают. Реальный путь — специализированные EMI в ЕС и мидшорные банки.
Маршруты
Три уровня банкинга.
EMI с лицензией ЕС
Литва, Финляндия, Великобритания, Польша, Кипр, Мальта, Швеция
Риск-аппетит
Готовы принять большинство регулируемых high-risk профилей
Стоимость
Низкая стоимость подключения, ежемесячные комиссии по объёму
Сроки
3–6 недель
Мидшор
Грузия, Армения, ОАЭ (DIFC, ADGM), Маврикий, Гонконг
Риск-аппетит
Выбирают по сектору и лицензии
Стоимость
Средняя стоимость подключения, часто — требование к депозиту
Сроки
6–10 недель
Офшор
BVI, Белиз, отдельные карибские банки
Риск-аппетит
Условия ужесточаются; репутационный контроль в корреспондентской цепочке ЕС
Стоимость
Высокая стоимость подключения; сопротивление по транзакциям
Сроки
6–12 недель
Процесс
От профиля
до работающего счёта.
От четырёх до десяти недель — в зависимости от сектора, лицензии и маршрута. Три шага. Решающее значение — у досье.
- 01Неделя 1
Разбор профиля
Вы рассказываете про бизнес, лицензию (если есть), ожидаемые объёмы, географию и контрагентов. Мы сопоставляем это с банками и EMI, где заявка имеет реальные шансы, и сразу говорим, какие маршруты закрыты.
- 02Недели 2–3
Досье по SoF и UBO
В high-risk заявка — это и есть досье. Собираем обоснование источника средств и происхождения капитала, документы по UBO, описание деятельности — под фактический стандарт принимающего банка.
- 03Недели 3–10
Подача и сопровождение
Подаём через персональных контактов в каждом банке и отрабатываем каждый комплаенс-вопрос. Если один маршрут отказал — переключаемся на следующий из шорт-листа без повторного захода с нуля.
Чего мы не делаем
От чего
отказываемся сразу.
- Без обещаний «откроем что угодно»
- Для некоторых сочетаний сектора и гражданства банковского решения сегодня попросту нет. Говорим об этом на первом созвоне, а не после оплаты.
- Не работаем под санкциями
- С физлицами и компаниями под санкциями ЕС, США, Великобритании или ООН не работаем.
- Не работаем без лицензии
- Работа без нужной лицензии для любого репутационного банка — стоп-фактор. Сначала помогаем получить лицензию, банкинг идёт следом.
- Не работаем с пустыми оболочками
- Субстанция имеет значение. Оболочка без сотрудников, без офиса и без реальной деятельности банкабельна редко. Помогаем выстроить субстанцию ещё до подачи.
FAQ
Банкинг для high-risk —
прямые ответы.
Не нашли свой? Напишите на info@incorpore.md.
Что банки считают high-risk?
Высокий риск возникает по сектору (крипто, гэмблинг, форекс, adult, каннабис, отдельные виды процессинга), по географии (UBO из подсанкционных или серых юрисдикций), по профилю объёмов (высокий чарджбэк, очень высокая скорость операций) или по миксу контрагентов (с активным cash-потоком, рисковые коридоры). У одних компаний фактор риска один — и при правильном партнёре они работают чисто. У других факторов несколько, и им нужна слоистая структура.
Может ли молдавский SRL быть операционной компанией?
Для одних профилей — да. Для других принимающий банк требует, чтобы операционная компания была в конкретной юрисдикции (часто — в ЕС или в признанном мидшоре). Структуру юрлица обсуждаем вместе с банковской стратегией на первичном созвоне: иногда правильный ответ — молдавский SRL и дочка в ЕС, иногда — только SRL, а иногда — совсем другая компания.
EMI с лицензией ЕС — это полноценный банк?
Для оборотного банкинга — да. EMI с лицензиями ЕС и Великобритании (Литва, Финляндия, Великобритания, Польша, Кипр, Мальта, Швеция) работают по PSD2 (или британскому эквиваленту): полноценный IBAN, SEPA-платежи, сегрегация клиентских средств. Кредитными организациями они не являются, поэтому кредит не дают. Для казначейства и операций — функционально эквивалент. Для отдельных контрагентов (крупные корпорации, госсектор) предпочтительнее именно банк, и в таких случаях мы маршрут меняем.
Как участие Молдовы в CRS влияет на high-risk банкинг?
Молдова присоединилась к CRS, первые взаимные обмены прошли в 2024 году. Молдавские банки передают данные о счетах налоговых резидентов стран — партнёров по CRS налоговым органам этих стран. Это тот же режим, что в любой репутационной юрисдикции. На легитимность high-risk деятельности это не влияет — но влияет на профиль раскрытия UBO. Последствия разбираем на первичном созвоне.
Как формируется цена?
Объём работ и цена согласовываются письменно до старта. High-risk заявки сильно различаются по сектору и лицензии — цену называем после первого созвона, когда понимаем досье. Маршрутизацию через несколько банков квотируем поэтапно, а не авансом.