High risk · только регулируемые профили
High-risk банковские счета.
Честная маршрутизация.
Для криптобирж, лицензированных гейминг-операторов, форекс и CFD-брокеров, платёжных процессоров и других high-risk профилей, где мейнстримные банки отказывают. Мы соотносим заявку с лицензированными в ЕС EMI, мидшорными банками или офшорными институтами, где деятельность реально банкабельна. Говорим нет тому, что таковым не является.
Маршрутизация специфична для профиля. Discovery-звонок — вот где это начинается.
Покрытые сектора
Шесть профилей,
с которыми мы работаем.
У каждого сектора свой банковский ландшафт. Маршрутизация различается по юрисдикции лицензии, ожидаемым объёмам и миксу контрагентов.
Крипто и цифровые активы
Биржи, провайдеры кошельков, OTC-дески, лицензированные по MiCA CASP. Лицензированные в ЕС EMI в Литве, Финляндии, Великобритании, Польше, Кипре, Мальте и Швеции — самая чистая точка входа; некоторые мидшорные банки (Грузия, ОАЭ, Гонконг) тоже доступны для лицензированных операторов.
iGaming и азартные игры
Лицензированные операторы онлайн-казино, букмекеры, покер и лотереи. Маршрутизация зависит от юрисдикции лицензии; операторы Кипра, Гибралтара и Кюрасао сталкиваются с разным банковским ландшафтом.
Форекс и CFD-брокеры
Лицензированные брокеры по CySEC, FCA, ASIC или эквивалентным. EU EMI принимают регулируемых брокеров; мидшорные банки — в зависимости от объёмов и продуктового микса.
Платёжные процессоры и PSP
Лицензированные в ЕС PI и EMI, нуждающиеся в принципальном корреспондентском банкинге. Мы работаем с репутационными корреспондентами и tier-2 институтами ЕС.
Adult и онлайн-ритейл с высокими объёмами
Легальные, но с высокими chargeback профили. EU EMI и специализированные эквайринговые банки; некоторые мидшорные варианты.
Тревел и туроператоры
OTA, чартерные операторы, агрегаторы билетов и туроператоры. Высокообъёмные, с высокими chargeback и сезонные профили денежного потока, которым мейнстримные банки регулярно отказывают. Специализированные EU EMI и мидшорные институты — реалистичный маршрут.
Маршруты
Три банковских уровня.
EU EMI
Литва, Финляндия, Великобритания, Польша, Кипр, Мальта, Швеция
Аппетит
Открыты к большинству регулируемых high-risk профилей
Структура затрат
Низкая настройка, ежемесячные комиссии по объёму
Сроки
3–6 недель
Мидшор
Грузия, Армения, ОАЭ (DIFC, ADGM), Маврикий, Гонконг
Аппетит
Селективны по сектору и лицензии
Структура затрат
Средняя настройка, часто требования по депозиту
Сроки
6–10 недель
Офшор
BVI, Белиз, некоторые карибские институты
Аппетит
Ужесточение; репутационный контроль в корреспондентской цепочке ЕС
Структура затрат
Высокая настройка; транзакционное сопротивление
Сроки
6–12 недель
Процесс
От профиля
до активного счёта.
Четыре-десять недель в зависимости от сектора, лицензии и маршрута. Три шага; работу делает файл.
- 01Неделя 1
Оценка профиля
Вы объясняете бизнес, лицензию (если есть), ожидаемые объёмы, географический след и микс контрагентов. Мы соотносим это с институтами, где у заявки есть достоверная вероятность успеха, и говорим, какие маршруты заблокированы.
- 02Недели 2–3
Файл SoF и UBO
Для high-risk заявок файл и есть заявка. Мы строим нарратив об источнике средств и источнике благосостояния, документацию UBO и описание деятельности под стандарт, который реально требует принимающий институт.
- 03Недели 3–10
Подача и сопровождение
Мы подаём через названных контактов в каждом институте и отрабатываем каждый комплаенс-вопрос. Если один маршрут отказывает, мы переключаемся на следующий из шорт-листа без перезапуска discovery-процесса.
Чего мы не делаем
Работа, от которой
мы отказываемся.
- Без обещаний "любой счёт"
- У некоторых комбинаций сектора и гражданства сегодня нет банковского решения. Мы говорим об этом на первом звонке, а не после оплаты.
- Не работаем с подсанкционными
- Мы не работаем с подсанкционными физическими или юридическими лицами по режимам ЕС, США, Великобритании или ООН.
- Не работаем с нелицензированными
- Работа без требуемой лицензии — нестартер для любого репутационного института. Мы помогаем сначала получить лицензию; банкинг следует.
- Не чистые оболочки
- Содержание имеет значение. Оболочка без сотрудников, без помещения и без операций редко банкабельна. Мы помогаем встроить содержание в структуру до подачи.
FAQ
High-risk банкинг,
честные ответы.
Не нашли свой? Отправьте на info@incorpore.md.
Что считается "high risk" для целей банкинга?
Банки классифицируют high-risk по сектору (крипто, гейминг, форекс, adult, каннабис, определённые виды процессинга), по географии (UBO из подсанкционных или сероlistных юрисдикций), по профилю объёмов (высокие chargeback, очень высокая скорость транзакций) или по миксу контрагентов (с интенсивной наличкой, high-risk коридоры). Многие бизнесы имеют один риск-фактор и могут чисто работать с правильным партнёром; у некоторых их несколько и им нужен слоистый подход.
Может ли молдавская SRL быть операционной компанией?
Для некоторых профилей — да. Для других принимающий институт требует, чтобы операционная компания была в конкретной юрисдикции (часто ЕС или признанный мидшор). Мы обсуждаем структуру юрлица вместе с банковской стратегией на этапе scoping; иногда правильный ответ — молдавская SRL плюс дочерняя в ЕС, иногда молдавская SRL одна, иногда совсем другая компания.
EU EMI так же хороши, как настоящий банк?
Для оборотного банкинга — да. EMI, лицензированные в ЕС и Великобритании в Литве, Финляндии, Великобритании, Польше, Кипре, Мальте и Швеции работают по PSD2 (или эквиваленту Великобритании) с полным IBAN, исполнением SEPA и сегрегацией клиентских средств. Они не кредитные институты, поэтому не дают кредитования; для казначейства и операций функционально эквивалентны. Для некоторых контрагентов (крупные корпорации, госсектор) предпочтителен кредитный институт, и мы маршрутизируем соответственно.
Как участие Молдовы в CRS влияет на high-risk банкинг?
Молдова присоединилась к CRS с первыми реципрокными обменами в 2024 году. Молдавские банки отчитываются по счетам, держимым налоговыми резидентами стран-партнёров CRS, налоговым органам этих стран. Это тот же режим, что применяется в каждой репутационной юрисдикции. Это не влияет на легитимность high-risk деятельности; влияет на профиль раскрытия UBO. Обсуждаем последствия на этапе scoping.
Как вы тарифицируете?
Объём согласуется письменно до начала любых работ. Сложность high-risk заявок существенно варьируется по сектору и лицензии; цена котируется после первого звонка, как только мы понимаем файл. Маршрутизация по нескольким институтам котируется поэтапно, не авансом.