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AML & KYC

Was wir verlangen,
warum, und was wir damit tun.

Nach Gesetz 308/2017 über die Verhinderung und Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung müssen Beratungsunternehmen in Moldau Kunden identifizieren, Risiken bewerten, Geschäftsbeziehungen überwachen und verdächtige Aktivitäten an die SPCSB melden. Die folgende Seite beschreibt den Zyklus, den jeder konforme moldauische Berater bei Ihrem Mandat einhält, in einfacher Sprache.

Zuletzt aktualisiert am 2026-05-07. Ausgerichtet an den Vorgaben von SPCSB und BNM.

Der fünfstufige Zyklus

Vom ersten Kontakt
bis zur Aufbewahrung.

Derselbe Zyklus gilt für jedes Mandat, skaliert nach Risiko. Standard für die meisten Gründer. Verstärkt für Profile mit höherem Risiko. Vereinfacht für risikoarme, eng begrenzte Mandate.

  1. 01

    Onboarding

    Vor Unterzeichnung eines Auftragsschreibens werden die natürlichen Personen hinter dem Vertrag identifiziert: Gründer mit über 25 %, Direktoren, wirtschaftlich Berechtigte. Der Standardsatz umfasst einen gescannten Reisepass, einen aktuellen Adressnachweis und eine kurze Erklärung zur Mittelherkunft. Bei juristischen Gegenparteien: Gründungsurkunde, Gesellschafterregister bis zum wirtschaftlich Berechtigten und Nachweis der Rechtsstellung.

  2. 02

    Risikoeinstufung

    Jedes Mandat wird anhand einer dokumentierten Risikomatrix bewertet: Staatsangehörigkeit und Steueransässigkeit, Mittelherkunft, Geschäftstätigkeit, Geografie und Status als politisch exponierte Person. Die Einstufung bestimmt den Umfang der Sorgfaltspflicht: Standard, verstärkt oder vereinfacht, und wird jährlich überprüft.

  3. 03

    Laufende Überwachung

    Für aktive Mandate wird ein periodischer Überprüfungszyklus geführt. Wesentliche Änderungen bei Eigentum, Tätigkeit oder Zuständigkeit lösen eine erneute Prüfung aus. Transaktionen, die vom üblichen Muster abweichen, werden vor Ausführung geprüft.

  4. 04

    Meldung

    Sofern das moldauische Recht dies verlangt, werden Meldungen über verdächtige Transaktionen oder ungewöhnliche Aktivitäten an die SPCSB (Serviciul Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor), die moldauische AML-Aufsichtsbehörde, übermittelt. Der Mandant wird über eine Meldung nicht informiert, gemäß dem Tipping-off-Verbot nach Gesetz 308/2017.

  5. 05

    Aufbewahrung

    Identifikationsdokumente, Risikobewertungen und Mandatsakten werden für die nach Gesetz 308/2017 vorgeschriebene Dauer aufbewahrt, derzeit fünf Jahre ab Beendigung des Mandats. Die Aufbewahrung erfolgt verschlüsselt, der Zugriff nach dem Need-to-know-Prinzip, ohne Weitergabe an Marketing oder Drittverarbeiter außerhalb der rechtlich zulässigen Kette.

Was wir erheben

Nach Profil.

Die genaue Liste wird im Auftragsschreiben bestätigt. Die untenstehenden Punkte sind der Standardsatz. Ihr konkreter Fall kann weniger, bei erhöhtem Risiko auch zusätzliche Unterlagen erfordern.

Gründer als natürliche Personen

  • Gescannter Reisepass oder Personalausweis, alle relevanten Seiten.
  • Adressnachweis, nicht älter als 90 Tage (Nebenkostenrechnung oder Kontoauszug).
  • Erklärung zur Mittelherkunft, die den Ursprung des Betriebskapitals beschreibt.
  • Kurze Beschreibung der Geschäftstätigkeit (CAEM-Tätigkeitscodes, sofern bekannt).
  • Selbstauskunft zum Status als politisch exponierte Person.

Gesellschafter als juristische Personen

  • Gründungsurkunde, nicht älter als sechs Monate.
  • Bescheinigung der Rechtsstellung (Good Standing) oder gleichwertig.
  • Gesellschaftsvertrag und Satzung.
  • Gesellschafterregister, bis zu den wirtschaftlich Berechtigten als natürliche Personen nachverfolgt.
  • Identifikationsdokumente der Direktoren (Reisepässe, Adressnachweise).
  • Geprüfte oder betriebliche Abschlüsse der letzten zwei Jahre, sofern vorhanden.

Profile mit erhöhtem Risiko

  • Erweiterte Dokumentation zur Mittelherkunft, einschließlich Kontoauszügen und Belegen.
  • Empfehlungsschreiben eines bestehenden professionellen Beraters oder einer Bankbeziehung.
  • Gegebenenfalls Nachweis regulatorischer Zulassung oder Registrierung im Herkunftsland.
  • Detaillierter Geschäftsplan und erwartetes Transaktionsprofil.

Ihre Rechte und Pflichten

Was Sie fragen können,
was wir Ihnen nicht sagen dürfen.

Sie können jederzeit fragen, welche Daten über Sie gespeichert sind, warum sie gespeichert werden und auf welcher Rechtsgrundlage. Die Datenschutzrichtlinie unter /de/privacy-policy/ legt die Datenschutzrechte im Detail dar. Das moldauische Gesetz 133/2011 zum Schutz personenbezogener Daten bildet den lokalen Rahmen, ausgerichtet an den Grundsätzen der GDPR.

Nach Gesetz 308/2017 dürfen Sie von Ihrem Berater nicht informiert werden, falls eine Meldung über verdächtige Aktivitäten zu Ihrer Akte an die SPCSB übermittelt wurde. Das Tipping-off-Verbot gilt. Wenn Sie vermuten, dass eine Meldung erfolgt ist, und mit der Grundlage nicht einverstanden sind, ist der rechtmäßige Weg eine Beschwerde direkt bei der SPCSB oder, hinsichtlich der Datenverarbeitung, beim moldauischen Äquivalent der Datenschutzaufsicht.

Sie sind gemäß dem Auftragsschreiben und dem moldauischen Recht verpflichtet, für AML-Zwecke zutreffende Angaben zu machen. Die wissentliche Angabe falscher Informationen kann eine Straftat darstellen und führt in jedem Fall zur Beendigung des Mandats.

Fragen zu einer bestimmten angeforderten Unterlage?

Schreiben Sie an info@incorpore.md mit der Mandatsreferenz. Der Compliance-Kontakt antwortet innerhalb eines Werktags.

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