Deschiderea unui cont bancar în Moldova

Deschiderea unui cont bancar corporativ în Moldova înseamnă prezentarea unui dosar UBO și sursă-a-fondurilor uneia dintre cele zece bănci comerciale licențiate de Banca Națională a Moldovei (BNM), conform obligațiilor AML stabilite în Legea 308/2017. Opt dintre aceste bănci sunt participante SEPA dinoctombrie 2025, astfel încât transferurile în euro către și dinspre UE se decontează acum ca plăți SEPA standard, la 0–3 EUR per tranzacție. Pentru un dosar curat de nerezident, deschiderea contului se finalizează de regulă în una până la trei săptămâni, după ce înregistrarea companiei este finalizată la ASP. Acest ghid acoperă selecția băncii, lista de documente, declarația beneficiarului efectiv și ce să așteptați de la verificarea de conformitate.

Cuprins

• Procesul pas cu pas
• Documente necesare
• Băncile comerciale active
• Tipuri de conturi și caracteristici
• De ce Moldova pentru banking
• Cum lucrăm cu dvs.

Procesul pas cu pas

1. Strângeți documentele de înregistrare. Certificatul de înregistrare (cu IDNO), actul constitutiv, codul fiscal și declarația UBO se colectează de regulă în timpul înregistrării la ASP, astfel încât dosarul bancar să poată avansa imediat după.
2. Finalizați KYC. Copii ale pașapoartelor pentru directori și UBO, două dovezi recente de adresă pentru fiecare persoană, documentația privind sursa fondurilor și formularul de informații personale al băncii. Extrasele de la neobănci nu sunt acceptate ca dovezi de adresă.
3. Numiți reprezentarea juridică. Fondatorul acționează în baza unei procuri notarizate și apostilate în țara de reședință; documentele justificative sunt acceptate ca scanări sau copii fizice, după preferința clientului. Procura ne autorizează expres să acționăm în fața băncii pe dosarul de deschidere a contului.
4. Depuneți la bancă. Întregul dosar (certificatul de înregistrare, pachetul KYC, planul de afaceri, modelele de contracte) se depune la banca aleasă.
5. Apel introductiv. În mod obișnuit se programează un scurt apel cu echipa de conformitate a băncii, de regulă video, pentru a confirma modelul de afaceri, fluxurile de tranzacții preconizate și contrapărțile.

Documente necesare

• Certificatul de înregistrare
• Actul constitutiv
• Codul fiscal (IDNO)
• Declarația UBO conform Legii 308/2017
• Copii ale pașapoartelor pentru fiecare director și UBO (certificate)
• Două dovezi de adresă pentru fiecare director și UBO
• Plan de afaceri care descrie sursele de venit, clienții-țintă și fluxurile de tranzacții preconizate
• Documentație privind sursa fondurilor pentru capitalul inițial și fondurile de operare
• Modele de contracte sau scrisori de intenție, dacă sunt disponibile

Băncile comerciale active

Conform BNM, cele zece bănci comerciale active din Moldova sunt: Maib (Moldova Agroindbank), Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank Moldova, EximBank, ProCredit Bank, EnergBank, EuroCreditBank, ComerțBank și FinComBank (BCR Chișinău).

Pentru SRL-urile cu capital străin, alegerile practice principale sunt de regulă Maib, Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank Moldova, EximBank și ProCredit. Opt dintre cele zece bănci licențiate dețin acum statutul de participant SEPA, ceea ce a redus material frecușul pe plățile în euro către și dinspre contrapărțile UE.

Tipuri de conturi și caracteristici

• Conturi multivalutare în MDL, EUR, USD și alte valute majore la cerere.
• Internet și mobile banking cu suport în limba engleză pe conturile de afaceri la băncile principale.
• SEPA (operațional din 6 octombrie 2025) pentru plăți în euro rapide și cu cost redus către și dinspre contrapărțile UE; SEPA Instant acolo unde banca îl suportă.
• Carduri Visa și Mastercard, inclusiv în categoriile premium, la majoritatea băncilor comerciale active.

De ce Moldova pentru banking

Sectorul bancar al Moldovei este supravegheat de BNM, integrat cu standardele internaționale și conectat acum la SEPA. Pentru o afacere orientată spre export, care facturează clienți din UE, combinația dintre un IBAN moldovenesc și apartenența la SEPA este eficientă operațional: transferurile în euro se decontează în maximum o zi lucrătoare, adesea instant, cu comisioane comprimate la o mică fracțiune din nivelurile pre-SEPA. Sistemul se potrivește în special afacerilor internaționale, companiilor IT și nomazilor digitali.

Pentru sectoarele cu profil de risc mai ridicat (activitate adiacentă cripto, plăți, schimb valutar, jocuri online), se aplică due diligence consolidat. Pentru aceste activități, deschiderea contului poate dura material mai mult, iar așteptările documentare sunt mai profunde. Vedeți deschiderea contului bancar high-risk pentru acel flux.

Cum lucrăm cu dvs.

Pentru fluxul corporativ mai larg, vedeți deschiderea contului bancar și nota despre apartenența la SEPA. Pe partea corporativă, vedeți înregistrarea companiei în Moldova și lista de verificare a înregistrării. Structura și ruta bancară se decid împreună în cadrul apelului discovery, astfel încât dosarul să se miște curat prin ambele sisteme.