Licențiere, sector-specific
Licențierea afacerilor
în Moldova.
Autorizări financiare CNPF, licențiere instituții de plată și emitenți de monedă electronică la BNM, autorizații sectoriale în telecom, energie, farma, transport și audit. Stabilim cerința înainte de înregistrare, construim cadrul de compliance și conducem depunerea la regulator.
Compliance-ul se construiește, nu se împrumută. Regulatorii inspectează ce este efectiv în loc.
Clustere sectoriale
Opt clustere de
activități reglementate.
Dacă activitatea dvs. nu se află pe această listă, este probabil nereglementată. Multe afaceri internaționale de servicii operează în Moldova fără nicio licență sectorială; SRL-ul în sine este suficient.
Servicii financiare
Asigurări, reasigurări, broker-dealeri, microfinanțare, administrare de active, organizații de creditare nebancare. Reglementate de CNPF (Comisia Națională a Pieței Financiare).
Banking și plăți
Banking, instituții de plată, emitenți de monedă electronică. Reglementate de BNM (Banca Națională a Moldovei). Se aplică praguri de capital, fit-and-proper, IT și AML.
Telecom și IT
Comunicații electronice, anumite activități IT și platforme online reglementate de ANRCETI.
Energie
Furnizare de energie electrică, distribuție de gaze naturale, energii regenerabile. Reglementate de ANRE.
Farma și sănătate
Producția, distribuția, retailul de medicamente; dispozitive medicale; clinici private. Reglementate de AMDM și Ministerul Sănătății.
Transport și logistică
Transport de mărfuri și pasageri, expediție, comisionari în vamă. Reglementate de ANTA și Serviciul Vamal.
Audit și contabilitate
Firmele de audit statutar reglementate de Consiliul de Supraveghere Publică și Ministerul Finanțelor.
Educație și formare
Învățământ superior, formare profesională, certificare profesională. Reglementate de ANACEC și Ministerul Educației.
Proces
De la scoping
la autorizare.
Trei etape. Construcția compliance-ului este de obicei cea mai lungă; revizuirea regulatorului depinde de activitate.
- 01Săptămâna 1
Scoping de licențiere
Împreună determinăm dacă activitatea dvs. intră sub Legea 451/2001 sau sub un regim de licențiere sectorial specific și care autorizații se aplică. Multe activități nu necesită nicio licență; spunem acest lucru când este cazul.
- 02Săptămânile 2–6
Construcția compliance-ului
Program AML conform Legii 308/2017, controale interne, documentație fit-and-proper, structurarea capitalului, politici IT și operaționale conform regulatorului relevant. Le construim la standardul pe care regulatorul îl aplică efectiv.
- 03Lunile 2–6
Depunere și urmărire
Depunere la autoritatea relevantă, follow-up la solicitările de informații, interviuri fit-and-proper, de la aprobare condiționată la autorizare completă. Răspundem în română; primiți esența în engleză.
Cerințe comune
Ce are nevoie
orice activitate reglementată.
- SRL în Moldova sau formă juridică eligibilă
- Majoritatea activităților reglementate cer o entitate juridică din Moldova. Coordonăm înregistrarea alături de licențiere acolo unde este necesar.
- Adecvarea capitalului
- Specifică sectorului. Asigurări, broker-dealeri, EMI-uri și PI-uri au fiecare praguri minime de capital stabilite în statutul relevant.
- Management fit-and-proper
- Administratorii și deținătorii de funcții-cheie trebuie să treacă evaluarea regulatorului: cazier curat, experiență relevantă, fără conflicte.
- Cadru AML/CFT
- Politici scrise conform Legii 308/2017, MLRO desemnat, monitorizarea tranzacțiilor, proceduri de due diligence pentru clienți. Cerute la momentul aplicației, nu ulterior.
- Control intern și management al riscului
- Funcții de compliance, audit intern și risc adecvate activității. Anumite activități cer segregarea funcțiilor.
- Pregătire operațională
- Spații, IT, continuitate operațională, acorduri de outsourcing documentate. Regulatorii inspectează; pregătim.
Citește mai mult
Lecturi aprofundate despre licențierea în Moldova.
Ghid pilon
Licențele de afaceri în Moldova: tipuri și cum să alegeți
Analiză activitate cu activitate a permiselor care se aplică și a celor care nu se aplică.
Focus IT
Opțiuni de licențiere pentru companii IT în Moldova
Când activitățile IT declanșează licențiere sub ANRCETI versus când rezidența MITP este răspunsul corect.
Fintech
Pornirea unei afaceri IT sau fintech în Moldova
Unde se intersectează MITP, licențierea de plăți la BNM și regimurile financiare CNPF pentru fondatorii fintech.
FAQ
Întrebări frecvente
despre licențiere.
Dacă a dvs. nu se află aici, trimiteți-o la info@incorpore.md.
SRL-ul meu din Moldova are nevoie de licență?
Depinde de activitate. Multe afaceri de servicii (consultanță, dezvoltare software, retail online de produse nereglementate, design, marketing) nu necesită nicio licență dincolo de SRL-ul în sine. Activitățile listate în Legea 451/2001 privind reglementarea activității de întreprinzător, plus regimurile sectoriale specifice (servicii financiare, banking, plăți, telecom, energie, farma, transport, audit), necesită autorizare. Confirmăm cerința în apelul discovery.
Cine este regulatorul serviciilor financiare?
CNPF (Comisia Națională a Pieței Financiare) reglementează asigurările, reasigurările, piețele de capital, microfinanțarea, leasing-ul și organizațiile de creditare nebancare. BNM (Banca Națională a Moldovei) reglementează băncile, instituțiile de plată și emitenții de monedă electronică sub cadre separate.
Care este calendarul tipic?
Două până la șase luni de la depunere, în funcție de regulator, activitate și completitudinea aplicației. Autorizările CNPF pentru brokeri de asigurări și organizații de microfinanțare sunt de regulă mai rapide decât licențierea instituțiilor de plată la BNM. Construcția compliance-ului (AML, controale interne, fit-and-proper) durează uneori mai mult decât revizuirea regulatorului.
Licențierea în Moldova satisface passporting-ul UE?
Nu. Moldova nu este în UE și licențele de servicii financiare moldovenești nu fac passporting în UE sub MiFID, PSD2, IORP sau alte regimuri UE. Pentru acces la piața UE aveți nevoie de o entitate licențiată UE. Putem structura modele transfrontaliere care combină un SRL din Moldova cu o filială licențiată UE acolo unde este necesar.
Cum facturați angajamentele de licențiere?
Scope-ul este agreat în scris înainte de începerea oricărei activități. Tariful depinde de regulator, activitate și de includerea sau nu a construcției compliance-ului. Cotăm pe etape (memorandum de scoping, cadrul de compliance, depunere și urmărire) astfel încât să controlați cheltuiala.