AML и KYC
По Закону 308/2017 о предотвращении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма консультационные фирмы в Молдове обязаны идентифицировать клиентов, оценивать риск, мониторить отношения и сообщать о подозрительной активности в SPCSB. Ниже описан цикл, которому следует любой соответствующий молдавский консультант в работе с вами, простым языком.
Последнее обновление 2026-05-07. Соответствует руководствам SPCSB и BNM.
Пять стадий цикла
Один и тот же цикл применяется к каждой работе, масштабируясь по риску. Стандартный для большинства учредителей. Усиленный для профилей повышенного риска. Упрощённый для низкорисковых, узких задач.
До подписания соглашения идентифицируются физические лица, стоящие за договором: учредители с долей свыше 25%, директора, конечные бенефициарные владельцы. Стандартный набор: скан паспорта, недавнее подтверждение адреса и краткая записка об источнике средств. Для корпоративных контрагентов: свидетельство о регистрации, реестр участников, прослеженный до конечного бенефициара, и подтверждение надлежащего статуса (good standing).
Каждая работа оценивается по задокументированной матрице рисков: гражданство и налоговое резидентство, источник средств, сфера деятельности, география, статус публично значимого лица. Классификация определяет уровень due diligence: стандартный, усиленный или упрощённый, и пересматривается ежегодно.
Для действующих работ поддерживается цикл периодического пересмотра. Существенные изменения в собственности, деятельности или юрисдикции запускают повторную верификацию. Транзакции, отклоняющиеся от установленного шаблона, проверяются до их совершения.
Когда того требует молдавское право, отчёты о подозрительных транзакциях или необычной активности подаются в SPCSB (Serviciul Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor), молдавский надзорный орган AML. Клиент не уведомляется о подаче отчёта в соответствии с запретом на «tipping-off» по Закону 308/2017.
Идентификационные документы, оценки рисков и файлы по работе хранятся в течение срока, требуемого Законом 308/2017, на сегодня — пять лет с окончания работы. Записи хранятся в зашифрованном виде, доступ предоставляется по принципу служебной необходимости и никогда не передаётся в маркетинг или сторонним обработчикам вне правомерной цепочки.
Что мы собираем
Точный список подтверждается в вашем соглашении. Ниже приведён стандартный набор. Ваш конкретный случай может потребовать меньше или, для профилей повышенного риска, дополнительных позиций.
Учредители-физлица
Корпоративные участники
Профили повышенного риска
Ваши права и обязанности
Вы можете в любой момент запросить, какие данные о вас хранятся, зачем и на каком правовом основании. Политика конфиденциальности на /ru/privacy-policy/ подробно описывает права на защиту данных. Молдавский Закон 133/2011 о защите персональных данных — местная рамка, согласованная с принципами GDPR.
По Закону 308/2017 ваш консультант не вправе сообщить вам, был ли подан отчёт о подозрительной активности в SPCSB по вашему файлу. Действует запрет на «tipping-off». Если вы подозреваете, что отчёт подан, и не согласны с основанием, правомерный путь — жалоба напрямую в SPCSB или в эквивалентный ANSPDCP орган по аспектам обработки данных.
Вы обязаны, по соглашению и по молдавскому праву, предоставлять достоверную информацию для целей AML. Сознательное предоставление ложной информации может составить уголовное правонарушение и в любом случае прекратит работу.
Напишите на info@incorpore.md с указанием номера вашей работы. Контактное лицо по комплаенсу отвечает в течение одного рабочего дня.