Skip to content

AML и KYC

Что мы запрашиваем,
зачем и как этим распоряжаемся.

Закон Республики Молдова № 308/2017 о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма обязывает консультационные фирмы идентифицировать клиента, оценивать риски, контролировать отношения и сообщать в SPCSB о подозрительных операциях. Ниже простым языком описан цикл, которому должен следовать любой добросовестный молдавский консультант в работе с вами.

Дата обновления: 2026-05-07. Соответствует разъяснениям SPCSB и BNM.

Пять этапов цикла

От первого контакта
до хранения документов.

Цикл одинаков для каждого проекта, но глубина проверки задаётся уровнем риска. Стандартная — для большинства учредителей. Усиленная — для профилей повышенного риска. Упрощённая — для узких задач с низким риском.

  1. 01

    Идентификация на старте

    До подписания соглашения мы устанавливаем личности всех физических лиц по сделке: учредителей с долей свыше 25%, директоров, конечных бенефициаров. Стандартный пакет — скан паспорта, свежее подтверждение адреса и короткая справка о происхождении средств. По корпоративным участникам запрашиваем свидетельство о регистрации, реестр участников с раскрытием до конечного бенефициара и подтверждение действующего статуса (good standing).

  2. 02

    Оценка рисков

    По каждому проекту заполняется риск-матрица: гражданство и налоговое резидентство, происхождение средств, вид деятельности, география, статус публичного должностного лица (PEP). Из неё вытекает уровень проверки — стандартный, усиленный или упрощённый. Оценка пересматривается раз в год.

  3. 03

    Текущий мониторинг

    По действующим проектам ведётся периодический пересмотр. Существенные изменения в собственности, деятельности или юрисдикции запускают повторную проверку. Операции, выбивающиеся из обычного для клиента режима, рассматриваются до их совершения.

  4. 04

    Сообщения регулятору

    Когда этого требует закон, сообщения о подозрительных операциях или необычной активности направляются в SPCSB (Serviciul Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor) — молдавский надзорный орган в сфере AML. Клиента о факте подачи не уведомляют: действует запрет на «tipping-off», установленный Законом 308/2017.

  5. 05

    Хранение документов

    Документы идентификации, оценки рисков и материалы по проекту хранятся в течение срока, установленного Законом 308/2017, — на сегодня это пять лет с момента окончания работы. Хранение шифрованное, доступ — по принципу служебной необходимости. В маркетинг и сторонним обработчикам вне правомерной цепочки эти данные не передаются.

Что мы запрашиваем

По профилям.

Окончательный перечень фиксируется в вашем соглашении. Ниже — стандартный пакет. По вашему случаю он может оказаться короче или, при повышенном риске, дополниться отдельными позициями.

Учредители — физические лица

  • Скан паспорта или национального удостоверения личности, все значимые страницы.
  • Подтверждение адреса проживания не старше 90 дней (счёт за коммунальные услуги или выписка банка).
  • Краткая справка о происхождении средств — откуда взят оборотный капитал.
  • Короткое описание планируемой деятельности (коды CAEM, если уже известны).
  • Самодекларация по статусу PEP.

Корпоративные участники

  • Свидетельство о регистрации, выданное не более шести месяцев назад.
  • Свидетельство о действующем статусе (good standing) или его аналог.
  • Учредительный договор и устав.
  • Реестр участников с раскрытием до конечных бенефициаров — физических лиц.
  • Документы директоров (паспорт, подтверждение адреса).
  • Аудированная или управленческая отчётность за два последних года, если есть.

Профили повышенного риска

  • Расширенный пакет по происхождению средств: банковские выписки и подтверждающие документы.
  • Рекомендательное письмо от действующего профессионального консультанта или обслуживающего банка.
  • Где применимо — подтверждение лицензии или регистрации в стране происхождения.
  • Развёрнутый бизнес-план и ожидаемый профиль операций.

Ваши права и обязанности

О чём вы вправе спросить,
а о чём мы сообщить не можем.

В любой момент вы вправе узнать, какие данные о вас хранятся, для чего и на каком правовом основании. Подробно права в области персональных данных изложены в Политике конфиденциальности. Молдавский Закон 133/2011 о защите персональных данных — местная нормативная рамка, согласованная с принципами GDPR.

По Закону 308/2017 консультант не вправе раскрыть, направлено ли в SPCSB сообщение о подозрительной активности по вашему делу: действует запрет на «tipping-off». Если вы предполагаете, что такое сообщение подано, и не согласны с основаниями, законный путь — жалоба непосредственно в SPCSB либо в орган, аналогичный ANSPDCP, в части обработки персональных данных.

В силу соглашения и молдавского законодательства вы обязаны предоставлять для целей AML достоверные сведения. Заведомо ложная информация может образовать состав уголовного правонарушения и в любом случае повлечёт расторжение договора.

Есть вопрос по конкретному запрошенному документу?

Напишите на info@incorpore.md, указав номер проекта. Ответственный за комплаенс отвечает в течение одного рабочего дня.

Написать в комплаенс