Legea 308/2017 · Pre-verificare bancară
Douăsprezece răspunsuri. Un singur traseu bancar.
O autoverificare față de factorii de risc AML pe care băncile moldovenești îi ponderează la onboarding-ul SRL-urilor cu beneficiari străini. Utilă înainte de primul apel; nu înlocuiește pre-screening-ul formal.
Î1 din 12
Țara de rezidență a beneficiarului efectiv (UBO)
Î2 din 12
Statut de persoană expusă politic (PEP)?
Î3 din 12
Sursa fondurilor
Î4 din 12
Sectorul principal de activitate
Î5 din 12
Structură pluri-jurisdicțională (mai mult de 2 entități în lanț)?
Î6 din 12
Activitate cu intensitate ridicată de numerar?
Î7 din 12
Documentația UBO este deja pregătită?
Î8 din 12
Screening recent al sancțiunilor efectuat?
Î9 din 12
Clienți în geografii cu risc ridicat (Rusia, Iran etc.)?
Î10 din 12
Cifra de afaceri anuală estimată
Î11 din 12
Complexitatea structurii de proprietate
Î12 din 12
Relație bancară existentă în UE?
3 / 35
Deschiderea standard a unui cont bancar de business în Moldova este potrivită.
Factori de risc declanșați
Metodologie și cadru normativ
- Legea 308/2017 privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului implementează cele 40 de recomandări FATF în Moldova. Băncile aplică due diligence consolidată pentru PEP, geografii cu risc ridicat și lanțuri de proprietate complexe.
- Ponderea pe țări urmează listele UE și FATF de risc ridicat și gri, plus riscul de facto pe care băncile moldovenești îl aplică rezidenților CSI după 2022.
- Ponderea pe sector reflectă ce refuză de obicei băncile corespondente locale (BCR, OTP, Moldindconbank, ProCredit, MAIB), ce acceptă cu EDD sau în condiții standard.
- Ponderea sursei fondurilor urmează ghidul EBA privind due diligence-ul clienților (EBA/GL/2021/02).
- Benzi de scor: 0 – 4 scăzut, 5 – 9 mediu, 10+ ridicat. Băncile nu publică propriile fișe interne de scor; aceasta este o euristică pentru autoevaluare, nu o predicție.
Ce nu face acest instrument
- Doar orientativ. Nu constituie consultanță juridică și nu înlocuiește un pre-screening specific băncii. Scorul reflectă factori AML generali; acceptarea de către o anumită bancă depinde de relationship manager, rețeaua de corespondenți, dosarul de documente și momentul aplicării. Un scor SCĂZUT nu garantează acceptarea; un scor RIDICAT nu o exclude.
Disclaimer
Scor orientativ bazat pe factorii de risc AML ponderați conform Legii 308/2017 și ghidurilor FATF. Nu constituie consultanță juridică și nu înlocuiește un pre-screening specific băncii. Acceptarea de către bancă depinde de factori pe care acest instrument nu îi vede.
O pre-verificare AML confidențială
înainte să aplicați.
Evaluăm cazul dvs. față de băncile cu cele mai mari șanse să îl accepte, rulăm verificările de sancțiuni și adverse-media și vă pregătim pentru ce va întreba relationship managerul.