Банкинг — шесть партнёров в Молдове
Реальный банкинг в Молдове,
SEPA — с первого дня.
Счета в MDL, EUR и USD в Maib, Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank Moldova, EximBank и ProCredit. С 6 октября 2025 года Молдова — в SEPA: восемь молдавских банков обрабатывают EUR-переводы по тарифам и срокам внутри ЕС. Готовим досье по Закону 308/2017 и подаём через менеджера, который уже в курсе вашей заявки.
Планка по KYC высокая. Основное сопротивление — не в банке, а в досье. Снимаем его до подачи.
Банк или e-money
Молдавский IBAN — это сигнал о реальном присутствии. Счёт в EMI — нет.
Банки-партнёры
Шесть банков.
Один контакт с вашей стороны.
У нас рабочие отношения со всеми молдавскими банками, подключёнными к SEPA. У каждого — свой риск-аппетит. Подбираем банк под профиль клиента, а не туда, куда проще подать.
Maib
Крупнейший банк страны, лидер рынка.
Риск-аппетит
Средний
Кому подходит
Большинства международных учредителей
Сильные стороны
- Самая широкая сеть отделений и банкоматов
- Сильный цифровой банкинг (maib App)
- Мультивалютные счета MDL/EUR/USD
- Участник SEPA
Подписание
Подписание — в отделении банка в Кишинёве, в нескольких минутах от нашего офиса.
Moldindconbank
Сильная корпоративная школа.
Риск-аппетит
Средний-высокий
Кому подходит
Торговых компаний и сложных профилей
Сильные стороны
- Большой опыт в корпоративе
- Готовность работать со сложными структурами
- Сильный трейд-финанс
- Участник SEPA
Подписание
Подписание — в отделении банка в Кишинёве, в нескольких минутах от нашего офиса.
Victoriabank
В составе Banca Transilvania — капитал из ЕС.
Риск-аппетит
Консервативный-средний
Кому подходит
Компаний, которым важна репутация в банках-корреспондентах ЕС
Сильные стороны
- Акционер из ЕС
- Сильная корреспондентская сеть
- Надёжная работа в SEPA
- Зрелый комплаенс
Подписание
Подписание — в отделении банка в Кишинёве, в нескольких минутах от нашего офиса.
OTP Bank Moldova
Венгерская группа OTP, бывший Mobiasbanca.
Риск-аппетит
Средний
Кому подходит
Учредителей с операциями в ЦВЕ
Сильные стороны
- Группа из ЕС за спиной
- Надёжные цифровые каналы
- Возможен счёт в EUR
- Сеть в Центральной и Восточной Европе
Подписание
Подписание — в отделении банка в Кишинёве, в нескольких минутах от нашего офиса.
EximBank
Капитал из Италии (Венето), сильный фокус на корпоратив.
Риск-аппетит
Средний
Кому подходит
Бизнеса с итальянским контекстом и большой долей EUR-потоков
Сильные стороны
- Специализация на корпоративном банкинге
- Итальянский акционер
- Мультивалютные операции
Подписание
Подписание — в отделении банка в Кишинёве, в нескольких минутах от нашего офиса.
ProCredit Bank
Немецкие корни, фокус на МСП, ESG.
Риск-аппетит
Консервативный-средний
Кому подходит
МСП с немецким контекстом и устойчивого бизнеса
Сильные стороны
- Немецкие банковские стандарты
- Прозрачные комиссии
- Фокус на устойчивый бизнес
- ESG-скрининг
Подписание
Подписание — в отделении банка в Кишинёве, в нескольких минутах от нашего офиса.
Зона сопротивления
Почему нерезиденты
застревают на онбординге.
К иностранным учредителям молдавские банки не враждебны — но система рассчитана на внутреннего заявителя. Нерезидент выпадает из стандартного потока на каждом шаге. Вот где скапливается сопротивление.
UBO-нерезидент запускает усиленную проверку
Молдавские банки работают по Закону 308/2017 (AML) и к заявкам с UBO-нерезидентами применяют усиленную проверку. Без заранее подготовленного досье, обоснования источника средств и UBO-файла под внутренние требования банка заявки зависают в комплаенсе на недели.
Банковские формы на румынском; русский тоже используется широко
Внутренние формы, комплаенс-анкеты и договоры на ведение счёта — на румынском. Самая частая процедурная ошибка — подача только английских документов без заверенного перевода. Мы готовим документы на румынском и английском сразу, чтобы досье шло без сопротивления по языку.
Заявки «с улицы» проходят редко
Корпоративный счёт не открывают через окно операциониста. Правильный маршрут — структурированная заявка через команду бизнес-банкинга, с менеджером, который уже в курсе вашей деятельности, UBO и источника средств. У нас такие связи во всех молдавских банках, подключённых к SEPA.
Как мы закрываем этот разрыв
Досье целиком — на румынском и английском. AML-анкета — по стандарту Закона 308/2017. Обоснование источника средств. UBO-файл — по шаблону конкретного банка. Подача — через персонального менеджера. Воспроизвести это, просто зайдя в отделение, не получится.
Процесс
От досье
до работающего IBAN.
Две-четыре недели, три шага. Каждый документ, каждый ответный запрос и каждый перевод ведём мы.
- 01Дни 1–3
Подбор банка
По вашей деятельности, гражданству, ожидаемым объёмам и контрагентам собираем шорт-лист из двух банков, где заявка имеет реальные шансы. По каждому кандидату объясняем, почему он в списке или вне него, — до того как вы что-либо подпишете.
Сначала банк, потом досье.
- 02Дни 4–10
Сборка досье
Готовим полный файл: корпоративный KYC, устав, декларации учредителей, обоснование источника средств, краткое описание бизнеса, ожидаемые контрагенты и отраслевые документы по Закону 308/2017. Переводы — в стоимости.
Документы — параллельно на румынском и английском.
- 03Недели 2–4
Подача и запуск
Подача — через персонального менеджера, который уже знает ваш кейс. Все последующие запросы отрабатываем мы. После одобрения открываются IBAN в MDL и EUR (USD по запросу), активируется интернет-банк, подключаются SEPA SCT и SCT Inst.
Прямой контакт с менеджером — с первого дня.
Требования
Что
понадобится от вас.
Все формы, переводы и пакет под конкретный банк готовим мы. От вас — базовая информация.
Документы по компании
- Сертификат о регистрации из ASP
- Учредительный договор
- IDNO
- Подтверждение юридического адреса
- Декларация UBO с полной цепочкой владения
KYC по директорам и акционерам
- Действующий паспорт (на всех директоров и акционеров с долей >25%) Заверено
- Подтверждение адреса проживания (счёт за коммуналку или банковская выписка не старше 90 дней)
- CV или краткое описание профессионального опыта
- Самодекларация по PEP и санкциям
Бизнес и финансы
- Декларация об источнике средств
- Бизнес-план или описание деятельности (1–2 страницы)
- Ожидаемые объёмы операций и основные контрагенты
- Банковские выписки за последние 12 месяцев (если уже есть действующая компания)
Читать дальше
Глубже — про банкинг в Молдове.
Опорное руководство
Открытие банковского счёта в Молдове
Разбор по банкам, требования KYC, комиссии и состав досье на открытие счёта — подробно.
Справочник
Интеграция Молдовы в SEPA
Что изменилось после входа Молдовы в SEPA в октябре 2025-го — на уровне реальных EUR-переводов через границу.
Смежная услуга
Банкинг для high-risk
Крипто, гэмблинг, форекс, финтех — профили, в которых молдавские банки отказывают. EMI в ЕС и мидшорные альтернативы.
FAQ
Вопросы по банкингу,
на которые отвечаем каждую неделю.
Не нашли свой? Напишите на info@incorpore.md. Ответим в течение рабочего дня.
Сколько идёт открытие корпоративного счёта в Молдове?
Обычно 2–4 недели с момента подачи досье. Maib и Moldindconbank, как правило, быстрее. У банков с более строгим комплаенсом (Victoriabank, ProCredit) сроки уходят в верхнюю границу. Задержки редки, если досье собрано правильно. Поэтому подготовка и важна.
Можно ли открыть счёт до регистрации компании?
Нет. Молдавские банки открывают корпоративный счёт только после получения сертификата о регистрации и IDNO. Жёсткое требование, варианта со счётом «до регистрации» не существует. ASP выпускает оба документа за 1–3 рабочих дня, так что регистрация и заявка в банк идут почти встык.
Какой банк подойдёт учредителю не из ЕС — ОАЭ, Израиль, США?
Maib и Moldindconbank гибче по гражданству и больше работали с UBO-нерезидентами. У Victoriabank и ProCredit — более жёсткий контроль не-ЕС профилей. Подбор банка под ваш паспорт обсуждаем на первичном созвоне, до подачи.
Молдавский IBAN работает для SEPA-платежей?
Да. Молдова вошла в SEPA 6 октября 2025 года; восемь молдавских коммерческих банков — участники SEPA. EUR-переводы между молдавскими счетами и счетами в зоне SEPA идут по тем же срокам и комиссиям SEPA SCT, что и переводы внутри ЕС. Это одно из структурных изменений, после которых Молдова стала ощутимо интереснее западноевропейским учредителям, чем была пару лет назад.
Что делать, если заявку отклонили?
Если вопрос документарный — устраняем и подаём заново в тот же банк. Если не совпали риск-аппетиты (банк не хочет вашу отрасль или профиль) — переключаемся на другого партнёра. Шесть рабочих связок у нас как раз для таких случаев. Повторная заявка в другой банк — по себестоимости.
Мне нужно приезжать в Кишинёв лично?
Да. Все молдавские банки требуют очного подписания в собственном отделении. Подписание идёт в банке, и у наших партнёров отделения — в нескольких минутах от нашего офиса в Кишинёве. Визит короткий (обычно час-два): встречу мы назначаем, заранее всё проговариваем, идём вместе с вами. Клиенты часто совмещают этот выезд с осмотром юридического адреса или встречами в городе. По специфическим маршрутам банкинга вне Молдовы — см. страницу про high-risk.
Подойдёт ли вам счёт
Подойдёт ли вам
молдавский счёт?
Опишите гражданство, вид деятельности и структуру компании. Подтвердим письменно, какие банки подходят и как процесс выглядит именно в вашем случае — до того, как вы что-либо подпишете.
Проверка по вашему профилю
Две минуты. Отвечаем в течение рабочего дня.