Банкинг, шесть молдавских партнёров
Реальный молдавский банкинг,
SEPA с первого дня.
Счета в MDL, EUR и USD в Maib, Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank Moldova, EximBank и ProCredit. Молдова — участник единой платёжной зоны SEPA с 6 октября 2025 года; восемь молдавских банков обрабатывают EUR-переводы по внутри-европейским скоростям и комиссиям. Мы готовим пакет по Закону 308/2017 и подаём через менеджера по работе с клиентами, который знает о вашей заявке.
Планка KYC высока; сопротивление — в файле, не в банке. Мы убираем это сопротивление в начало процесса.
Реальный банк или e-money
Молдавский IBAN сигнализирует о реальном присутствии. E-money счёт — нет.
Банки-партнёры
Шесть банков.
Один контактный пункт.
У нас рабочие отношения со всеми подключёнными к SEPA молдавскими банками. У каждого свой риск-аппетит. Мы подбираем профиль к правильному институту, не к тому, куда проще подать.
Maib
Крупнейший банк Молдовы, лидер рынка.
Риск-аппетит
Средний
Лучше всего для
Большинства международных учредителей
Ключевые сильные стороны
- Самая широкая сеть отделений и банкоматов
- Сильный цифровой банкинг (maib App)
- Мультивалютные MDL/EUR/USD
- Участник SEPA
Подписание
Подписание в офисе банка в Кишинёве, в шаговой доступности от нашего офиса
Moldindconbank
Сильное наследие корпоративного банкинга.
Риск-аппетит
Средний–высокий
Лучше всего для
Торговых компаний и сложных профилей
Ключевые сильные стороны
- Широкий корпоративный опыт
- Гибкость к сложным структурам
- Сильный торговый финансинг
- Участник SEPA
Подписание
Подписание в офисе банка в Кишинёве, в шаговой доступности от нашего офиса
Victoriabank
Поддержка итальянского капитала (группа Banca Transilvania).
Риск-аппетит
Консервативный–средний
Лучше всего для
Компаний, которым нужна сильная репутация корреспондента в ЕС
Ключевые сильные стороны
- Поддержка акционера из ЕС
- Сильный корреспондентский банкинг
- Надёжное исполнение SEPA
- Зрелый комплаенс
Подписание
Подписание в офисе банка в Кишинёве, в шаговой доступности от нашего офиса
OTP Bank Moldova
Венгерская группа OTP, ранее Mobiasbanca.
Риск-аппетит
Средний
Лучше всего для
Учредителей с операциями в ЦВЕ
Ключевые сильные стороны
- Поддержка группы из ЕС
- Надёжные цифровые каналы
- Возможность EUR-счёта
- Сеть CESEE
Подписание
Подписание в офисе банка в Кишинёве, в шаговой доступности от нашего офиса
EximBank
Итальянский капитал (наследие региона Венето), фокус на корпоратив.
Риск-аппетит
Средний
Лучше всего для
Бизнесов с итальянским контекстом, EUR-ёмких потоков
Ключевые сильные стороны
- Специализация на корпоративном банкинге
- Итальянский акционерный контекст
- Мультивалютные операции
Подписание
Подписание в офисе банка в Кишинёве, в шаговой доступности от нашего офиса
ProCredit Bank
Немецкие корни, фокус на МСБ, ESG-ориентация.
Риск-аппетит
Консервативный–средний
Лучше всего для
МСБ с немецким контекстом и устойчивых бизнесов
Ключевые сильные стороны
- Немецкие банковские стандарты
- Прозрачная структура комиссий
- Фокус на устойчивый бизнес
- ESG-скрининг
Подписание
Подписание в офисе банка в Кишинёве, в шаговой доступности от нашего офиса
Зона сопротивления
Почему нерезиденты
застревают в онбординге.
Молдавские банки не враждебны к иностранным учредителям, но система построена для внутренних заявителей. Нерезиденты выпадают из стандартного потока онбординга на каждом шаге. Вот где накапливается сопротивление.
Нерезиденты-UBO запускают усиленную должную проверку
Молдавские банки работают по Закону 308/2017 (AML) и применяют усиленную должную проверку к заявкам с бенефициарами-нерезидентами. Без заранее подготовленного пакета, документации источника средств и UBO-файла, отвечающего внутренним требованиям банка, заявки застревают в комплаенсе на недели.
Банковские формы — на румынском; русский также широко используется
Внутренние формы, комплаенс-анкеты и договоры счёта выпускаются на румынском. Подача документов на английском без заверенного перевода — самая частая процедурная ошибка. Мы готовим все документы на румынском и английском, чтобы файл проходил проверку без языкового сопротивления.
Заявки "с улицы" редко проходят
Открытие корпоративного счёта не делается у кассира. Правильный маршрут — структурированная заявка через команду бизнес-банкинга, с менеджером по работе с клиентами, заранее проинформированным о деятельности, UBO и источнике средств. У нас есть такие отношения по всем подключённым к SEPA молдавским банкам.
Как мы устраняем разрыв
Полный пакет со всеми документами на румынском и английском, AML-анкета, заполненная по стандарту Закона 308/2017, нарратив об источнике средств, UBO-файл по шаблону банка, подача через названного менеджера. Это не услуга, которую можно повторить, зайдя в отделение.
Процесс
От пакета
до активного IBAN.
Две-четыре недели. Три шага. Мы ведём каждый документ, каждый последующий запрос и каждый перевод.
- 01Дни 1–3
Предварительный отбор банка
На основе вашей деятельности, гражданства, ожидаемых объёмов и контрагентов мы составляем шорт-лист из двух банков, где у заявки есть достоверная вероятность успеха. Объясняем, почему каждый в списке или вне его, до того как вы что-либо примете.
Выбор банка предшествует пакету.
- 02Дни 4–10
Подготовка пакета
Мы собираем полный файл: корпоративный KYC, устав, декларации учредителей, нарратив об источнике средств, резюме бизнес-плана, ожидаемые контрагенты и любая отраслевая документация по Закону 308/2017. Все переводы включены.
Документы готовятся на румынском и английском.
- 03Недели 2–4
Подача и активация
Подача через менеджера по работе с клиентами, заранее проинформированного о вашем кейсе. Мы отрабатываем каждый последующий вопрос. После одобрения выпускается IBAN в MDL, EUR (и USD по запросу), активируется интернет-банкинг, настраивается SEPA SCT/SCT Inst.
Прямой доступ к менеджеру с первого дня.
Требования
Что нужно
предоставить.
Мы готовим все формы, переводы и документы под банк. Вы предоставляете базовую информацию.
Корпоративные документы
- Сертификат регистрации из ASP
- Учредительный договор
- Сертификат IDNO
- Подтверждение юридического адреса
- Декларация UBO с полной цепочкой владения
KYC директоров и акционеров
- Действующий паспорт (всех директоров и акционеров >25%) Заверено
- Подтверждение адреса проживания (счёт за коммуналку или банковская выписка не старше 90 дней)
- CV или резюме профессионального опыта
- Самодекларация PEP и санкций
Бизнес и финансовый профиль
- Декларация источника средств
- Бизнес-план или описание деятельности (1–2 страницы)
- Ожидаемые объёмы транзакций и основные контрагенты
- Банковские выписки за последние 12 месяцев (если есть существующая компания)
Читать далее
Углублённое чтение по молдавскому банкингу.
Опорное руководство
Открытие банковского счёта в Молдове
Разбор по банкам, требования KYC, комиссии и пакет на открытие счёта в деталях.
Справочник
Интеграция Молдовы в SEPA
Что изменилось, когда Молдова вошла в SEPA в октябре 2025: практическое влияние на трансграничные EUR.
Смежная услуга
High-risk банкинг
Крипто, гейминг, форекс и финтех профили, где молдавские банки отказывают. EU EMI и мидшорные альтернативы.
FAQ
Банковские вопросы,
на которые отвечаем каждую неделю.
Не нашли свой? Отправьте на info@incorpore.md, и мы ответим в течение одного рабочего дня.
Сколько занимает открытие молдавского корпоративного счёта?
Обычно 2–4 недели с момента подачи пакета. Maib и Moldindconbank, как правило, быстрее. Банки со строгим комплаенсом (Victoriabank, ProCredit) занимают верхнюю границу диапазона. Задержки редки, когда пакет подан правильно — поэтому подготовка важна.
Можно ли открыть счёт до регистрации компании?
Нет. Молдавские банки требуют сертификат регистрации и IDNO до открытия корпоративного счёта. Это жёсткое требование; опции пред-регистрационного счёта нет. ASP выпускает оба за 1–3 рабочих дня, поэтому регистрация и заявка в банк могут идти почти встык.
Какой банк лучше для учредителей не из ЕС (ОАЭ, Израиль, США)?
Maib и Moldindconbank наиболее гибки по гражданству и наиболее опытны с заявками от нерезидентов-UBO. Victoriabank и ProCredit применяют более строгий контроль к не-ЕС профилям. Мы консультируем по правильному банку для вашего паспорта на discovery-звонке до подачи.
Полезен ли молдавский IBAN для SEPA-платежей?
Да. Молдова присоединилась к SEPA 6 октября 2025 года; восемь молдавских коммерческих банков являются участниками SEPA. EUR-переводы между молдавскими счетами и счетами зоны SEPA обрабатываются по скоростям и комиссиям SEPA SCT, идентично переводам внутри ЕС. Это одно из структурных изменений, делающих Молдову существенно привлекательнее для западноевропейских учредителей по сравнению с двумя годами ранее.
Что будет, если моя заявка отклонена?
Если это документарный вопрос, мы устраняем и подаём заново в тот же банк. Если это несовпадение риск-аппетита (банк не хочет ваш сектор или профиль), мы переключаемся на альтернативного партнёра. У нас шесть отношений именно для этого. Вторая заявка в другой банк котируется по себестоимости.
Нужно ли мне приехать в Кишинёв лично?
Да. Все молдавские банки требуют очного подписания в офисе самого банка. Подписание происходит в банковском отделении, которое в случае наших партнёров находится в шаговой доступности от нашего офиса в Кишинёве. Визит короткий (обычно 1–2 часа); мы организуем встречу, инструктируем заранее и сопровождаем вас. Клиенты часто совмещают это с посещением юридического адреса или встречей в городе. По специфическим high-risk банковским маршрутам вне Молдовы см. страницу high-risk банкинга.
Проверьте право на счёт
Подходите ли вы для
молдавского счёта?
Расскажите ваше гражданство, вид деятельности и структуру компании. Мы подтвердим, какие банки подходят и как процесс выглядит для вашей конкретной ситуации, письменно, до того как вы что-либо примете.
Проверка соответствия
Две минуты. Отвечаем в течение одного рабочего дня.