Лицензирование, отраслевое
Бизнес-лицензирование
в Молдове.
Финансовые авторизации CNPF, лицензирование платёжных институтов и e-money в BNM, отраслевые разрешения по телекому, энергетике, фарме, транспорту и аудиту. Мы определяем требование до регистрации, строим рамку комплаенса и ведём подачу регулятору.
Комплаенс строится, не заимствуется. Регуляторы инспектируют то, что реально на месте.
Отраслевые кластеры
Восемь регулируемых
кластеров деятельности.
Если вашей деятельности нет в этом списке, она, скорее всего, не регулируется. Многие международные сервисные бизнесы работают в Молдове без отраслевой лицензии; самой SRL достаточно.
Финансовые услуги
Страхование, перестрахование, брокеры-дилеры, микрофинансы, управление активами, небанковские кредитные организации. Регулируются CNPF (Comisia Națională a Pieței Financiare).
Банкинг и платежи
Банкинг, платёжные институты, эмитенты e-money. Регулируются BNM (Banca Națională a Moldovei). Применяются пороги по капиталу, fit-and-proper, IT и AML.
Телеком и IT
Электронные коммуникации, определённые IT-виды деятельности и онлайн-платформы регулируются ANRCETI.
Энергетика
Поставка электроэнергии, распределение природного газа, ВИЭ. Регулируются ANRE.
Фарма и здравоохранение
Производство, дистрибуция, розница лекарств; медицинские изделия; частные клиники. Регулируются AMDM и Министерством здравоохранения.
Транспорт и логистика
Грузо- и пассажироперевозки, экспедиция, таможенное брокерство. Регулируются ANTA и Таможенной службой.
Аудит и бухучёт
Аудиторские фирмы, проводящие обязательный аудит, регулируются Советом общественного надзора и Министерством финансов.
Образование и обучение
Высшее образование, профессиональное обучение, профессиональная сертификация. Регулируются ANACEC и Министерством образования.
Процесс
От scoping
до авторизации.
Три этапа. Сборка комплаенса обычно самый долгий; рассмотрение регулятором зависит от деятельности.
- 01Неделя 1
Определение лицензии
Совместно определяем, подпадает ли ваша деятельность под Закон 451/2001 или отраслевой режим лицензирования, и какие авторизации применяются. Многим видам деятельности лицензия не нужна вовсе; мы говорим об этом, когда это так.
- 02Недели 2–6
Сборка комплаенса
AML-программа по Закону 308/2017, внутренние контроли, документация fit-and-proper, структурирование капитала, IT и операционные политики по требованию релевантного регулятора. Мы строим их под стандарт, который реально применяет регулятор.
- 03Месяцы 2–6
Подача и сопровождение
Подача в релевантный орган, отработка запросов на информацию, fit-and-proper интервью, условное одобрение и полная авторизация. Мы отвечаем на румынском; вы получаете суть на английском.
Общие требования
Что нужно каждой
регулируемой деятельности.
- Молдавская SRL или подходящая юридическая форма
- Большинство регулируемых видов деятельности требуют молдавское юридическое лицо. Мы координируем регистрацию параллельно с лицензированием при необходимости.
- Достаточность капитала
- Зависит от сектора. Страхование, брокеры-дилеры, EMI и PI имеют минимальные пороги капитала, установленные релевантным законом.
- Fit-and-proper менеджмент
- Директора и ключевые должностные лица должны пройти оценку регулятора: чистая судимость, релевантный опыт, отсутствие конфликтов интересов.
- AML/CFT рамка
- Письменные политики по Закону 308/2017, назначенный MLRO, мониторинг транзакций, процедуры должной проверки клиентов. Требуются на момент подачи, не после.
- Внутренний контроль и риск-менеджмент
- Комплаенс, внутренний аудит и риск-функции, соответствующие деятельности. Некоторые виды деятельности требуют разделения функций.
- Операционная готовность
- Помещения, IT, непрерывность бизнеса, аутсорсинговые соглашения задокументированы. Регуляторы инспектируют; мы готовим.
Читать далее
Углублённое чтение по молдавскому лицензированию.
Опорное руководство
Бизнес-лицензии в Молдове: типы и как выбрать
Разбор по видам деятельности — какие разрешения применяются, а какие нет.
IT-фокус
Опции лицензирования IT-компаний в Молдове
Когда IT-деятельность запускает лицензирование по ANRCETI, а когда правильный ответ — резидентство MITP.
Финтех
Запуск IT- или финтех-бизнеса в Молдове
Где пересекаются MITP, платёжное лицензирование BNM и финансовые режимы CNPF для финтех-учредителей.
FAQ
Частые вопросы
о лицензировании.
Если вашего нет, отправьте на info@incorpore.md.
Нужна ли моей молдавской SRL лицензия?
Зависит от деятельности. Многие сервисные бизнесы (консалтинг, разработка ПО, онлайн-розница нерегулируемых товаров, дизайн, маркетинг) не требуют лицензии помимо самой SRL. Виды деятельности, перечисленные в Законе 451/2001 о регулировании предпринимательской деятельности, плюс отраслевые режимы (финансовые услуги, банкинг, платежи, телеком, энергетика, фарма, транспорт, аудит) требуют авторизации. Мы подтверждаем требование на discovery-звонке.
Кто регулятор финансовых услуг?
CNPF (Comisia Națională a Pieței Financiare) регулирует страхование, перестрахование, рынки капитала, микрофинансы, лизинг и небанковские кредитные организации. BNM (Banca Națională a Moldovei) регулирует банки, платёжные институты и эмитентов e-money по отдельным рамкам.
Каковы типичные сроки?
Два-шесть месяцев с момента подачи в зависимости от регулятора, деятельности и полноты заявки. Авторизации CNPF для страховых брокеров и микрофинансовых организаций обычно быстрее, чем лицензирование платёжного института в BNM. Сборка комплаенса (AML, внутренние контроли, fit-and-proper) иногда занимает дольше, чем рассмотрение регулятором.
Удовлетворяет ли молдавское лицензирование EU passporting?
Нет. Молдова не в ЕС, и молдавские лицензии финансовых услуг не паспортируются в ЕС по MiFID, PSD2, IORP или другим режимам ЕС. Для доступа на рынок ЕС нужно лицензированное в ЕС юрлицо. Мы можем структурировать трансграничные модели, сочетающие молдавскую SRL с лицензированной в ЕС дочерней компанией при необходимости.
Как вы тарифицируете лицензионные проекты?
Объём согласуется письменно до начала любых работ. Цена зависит от регулятора, деятельности и того, входит ли сборка комплаенса. Мы котируем по этапам (меморандум по scoping, рамка комплаенса, подача и сопровождение), чтобы вы контролировали расходы.