Отраслевое лицензирование
Лицензирование бизнеса
в Молдове.
Авторизации CNPF в финансах, лицензирование платёжных институтов и эмитентов e-money в BNM, отраслевые разрешения в телекоме, энергетике, фарме, транспорте и аудите. Лицензионные требования определяем до регистрации, выстраиваем комплаенс-каркас и ведём подачу к регулятору.
Комплаенс собирается, а не копируется. Регулятор смотрит на то, что реально работает.
Отраслевые кластеры
Восемь регулируемых
направлений.
Если вашей деятельности в этом списке нет — скорее всего, она не регулируется. Многие международные сервисные бизнесы в Молдове работают без отраслевой лицензии: достаточно самого SRL.
Финансовые услуги
Страхование и перестрахование, брокеры-дилеры, микрофинансы, управление активами, небанковские кредитные организации. Регулятор — CNPF (Comisia Națională a Pieței Financiare).
Банкинг и платежи
Банки, платёжные институты (PI), эмитенты e-money. Регулятор — BNM (Banca Națională a Moldovei). Действуют пороги по капиталу, требования fit and proper, IT- и AML-стандарты.
Телеком и IT
Электронные коммуникации, отдельные IT-виды деятельности и онлайн-платформы — под ANRCETI.
Энергетика
Поставка электроэнергии, распределение природного газа, ВИЭ. Регулятор — ANRE.
Фарма и здравоохранение
Производство, дистрибуция и розница лекарств, медицинские изделия, частные клиники. Регуляторы — AMDM и Министерство здравоохранения.
Транспорт и логистика
Грузовые и пассажирские перевозки, экспедирование, таможенное брокерство. Регуляторы — ANTA и Таможенная служба.
Аудит и бухгалтерия
Аудиторские фирмы, проводящие обязательный аудит. Регуляторы — Совет общественного надзора и Министерство финансов.
Образование и обучение
Высшее образование, профессиональное обучение, сертификация. Регуляторы — ANACEC и Министерство образования.
Процесс
От первого созвона
до полной авторизации.
Три этапа. Самый долгий — сборка комплаенса. Сроки рассмотрения у регулятора зависят от деятельности.
- 01Неделя 1
Определяем лицензию
Вместе разбираем, попадает ли ваша деятельность под Закон 451/2001 или под отраслевой режим лицензирования и какие именно авторизации нужны. Бывает, что лицензия не нужна вовсе. В таких случаях так и говорим.
- 02Недели 2–6
Собираем комплаенс
AML-программа по Закону 308/2017, внутренние контроли, документы fit and proper, структура капитала, IT- и операционные политики — под требования конкретного регулятора. Делаем не «для галочки», а под фактический стандарт проверки.
- 03Месяцы 2–6
Подача и сопровождение
Подача в нужный регулятор, ответы на запросы, интервью fit and proper, условное одобрение и полная авторизация. С регулятором переписываемся на румынском; вам высылаем суть по-русски.
Общие требования
Что требует
любая регулируемая деятельность.
- Молдавский SRL или иная подходящая форма
- Под большинство регулируемых видов деятельности нужно молдавское юрлицо. Если регистрация ещё не сделана — ведём её параллельно с лицензированием.
- Капитал
- Зависит от сектора. У страхования, брокеров-дилеров, EMI и PI есть минимальные пороги по капиталу — прямо в законе.
- Fit and proper для руководства
- Директора и ключевые должностные лица проходят оценку регулятора: отсутствие судимостей, профильный опыт, отсутствие конфликтов интересов.
- AML/CFT
- Письменные политики по Закону 308/2017, назначенный MLRO, мониторинг операций, процедуры due diligence по клиентам. Должны быть на момент подачи, а не после.
- Внутренний контроль и риск-менеджмент
- Комплаенс, внутренний аудит и риск-функции — соразмерно деятельности. У части видов деятельности — обязательное разделение функций.
- Операционная готовность
- Помещения, IT, BCP, аутсорсинг — задокументированы. Регуляторы выезжают с проверкой; мы это учитываем заранее.
Читать дальше
Глубже — про лицензирование в Молдове.
Опорное руководство
Бизнес-лицензии в Молдове: какие бывают и как выбрать
Разбор по видам деятельности: где нужна лицензия, а где — нет.
IT-фокус
Лицензирование IT-компаний в Молдове
Когда IT-деятельность подпадает под ANRCETI, а когда правильный ответ — резидентство в MITP.
Финтех
Запуск IT- или финтех-бизнеса в Молдове
Где для финтех-учредителя пересекаются MITP, лицензирование в BNM и финансовые режимы CNPF.
FAQ
Частые вопросы
по лицензированию.
Не нашли свой — напишите на info@incorpore.md.
Нужна ли моему молдавскому SRL лицензия?
Зависит от деятельности. Многим сервисным бизнесам — консалтингу, разработке ПО, онлайн-рознице нерегулируемых товаров, дизайну, маркетингу — лицензия сверх самой регистрации SRL не нужна. Виды деятельности из Закона 451/2001, плюс отраслевые режимы (финансовые услуги, банкинг, платежи, телеком, энергетика, фарма, транспорт, аудит) — требуют авторизации. Подтверждаем нужность на первичном созвоне.
Кто регулятор финансовых услуг?
CNPF (Comisia Națională a Pieței Financiare) — страхование и перестрахование, рынки капитала, микрофинансы, лизинг, небанковские кредитные организации. BNM (Banca Națională a Moldovei) — банки, платёжные институты, эмитенты e-money, по отдельным режимам.
Какие сроки реалистичны?
От двух до шести месяцев с момента подачи — в зависимости от регулятора, деятельности и полноты заявки. Авторизации CNPF для страховых брокеров и микрофинансовых организаций обычно идут быстрее, чем лицензия платёжного института в BNM. Сборка комплаенса (AML, внутренние контроли, fit and proper) часто занимает дольше, чем сама проверка регулятором.
Можно ли пасспортировать молдавскую лицензию в ЕС?
Нет. Молдова не входит в ЕС, и лицензии на финансовые услуги в ЕС не паспортируются — ни по MiFID, ни по PSD2, ни по IORP, ни по другим режимам ЕС. Для доступа к рынку ЕС нужно отдельное юрлицо с лицензией ЕС. При необходимости выстраиваем трансграничную модель «молдавский SRL + дочка в ЕС».
Как вы оцениваете стоимость лицензионных проектов?
Объём работ согласовываем письменно до старта. Цена зависит от регулятора, деятельности и от того, входит ли сборка комплаенса в проект. Котируем поэтапно — меморандум по объёму работ, комплаенс-каркас, подача и сопровождение, — чтобы расходы оставались под вашим контролем.