Открытие корпоративного счёта в Молдове

Открытие корпоративного счёта в Молдове означает подачу пакета по UBO и источникам средств в один из десяти коммерческих банков, лицензированных Banca Națională a Moldovei (BNM), в рамках AML-обязательств по Закону 308/2017. Восемь из этих банков — участники SEPA с октября 2025 года, поэтому переводы в евро в ЕС и из ЕС теперь проходят как стандартные SEPA-платежи стоимостью €0–€3 за транзакцию. Открытие счёта по чистому пакету для нерезидента обычно занимает одну-три недели после завершения регистрации в ASP. Это руководство охватывает выбор банка, чек-лист документов, раскрытие бенефициаров и что ожидать от комплаенс-проверки.

Процесс шаг за шагом

Соберите регистрационные документы. Свидетельство о регистрации (с IDNO), устав, налоговый код и декларацию о UBO обычно собирают во время регистрации в ASP, чтобы банковский файл двинулся сразу после.
Пройдите KYC. Копии паспортов директоров и UBO, два свежих подтверждения адреса на каждого, документация по источнику средств и анкета клиента банка. Выписки необанков в качестве подтверждения адреса не принимаются.
Назначьте юридического представителя. Учредитель действует по доверенности, нотариально заверенной и апостилированной в стране проживания; сопроводительные документы принимаются как сканы или физические копии — на выбор клиента. Доверенность отдельно уполномочивает нас представлять интересы перед банком по делу об открытии счёта.
Подайте в банк. Полный пакет (свидетельство о регистрации, KYC-пакет, бизнес-план, образцы контрактов) направляется в выбранный банк.
Установочный звонок. Обычно назначается короткий звонок с комплаенс-командой банка, как правило по видеосвязи, чтобы подтвердить бизнес-модель, ожидаемые потоки операций и контрагентов.

Необходимые документы

Свидетельство о регистрации
Устав
Налоговый код (IDNO)
Декларация о бенефициарах (UBO) по Закону 308/2017
Заверенные копии паспортов каждого директора и UBO
По два подтверждения адреса на каждого директора и UBO
Бизнес-план с описанием источников дохода, целевых клиентов и прогнозируемых потоков операций
Документация по источнику средств, подтверждающая стартовый капитал и оборотные средства
Образцы контрактов или письма о намерениях, где это применимо

Действующие коммерческие банки

По данным BNM, в Молдове десять действующих коммерческих банков: Maib (Moldova Agroindbank), Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank Moldova, EximBank, ProCredit Bank, EnergBank, EuroCreditBank, ComerțBank и FinComBank (BCR Chișinău).

Для SRL с иностранными собственниками практический выбор обычно сводится к Maib, Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank Moldova, EximBank и ProCredit. Восемь из десяти лицензированных банков сейчас имеют статус участников SEPA, что существенно снизило трение по европлатежам в адрес контрагентов в ЕС и от них.

Типы счетов и возможности

Мультивалютные счета в MDL, EUR, USD и других основных валютах по запросу.
Интернет- и мобильный банкинг с поддержкой на английском языке для корпоративных счетов в ведущих банках.
SEPA (работает с 6 октября 2025) — для дешёвых и быстрых европлатежей с контрагентами в ЕС; SEPA Instant там, где банк его поддерживает.
Карты Visa и Mastercard, включая премиальные уровни, в большинстве действующих коммерческих банков.

Почему Молдова для банкинга

Банковский сектор Молдовы поднадзорен BNM, интегрирован с международными стандартами и теперь подключён к SEPA. Для экспортно-ориентированного бизнеса, выставляющего счета клиентам в ЕС, комбинация молдавского IBAN с участием в SEPA операционно эффективна: переводы в евро проходят за один рабочий день, часто моментально, а комиссии сжаты до небольшой доли от уровней до SEPA. Система особенно подходит международному бизнесу, IT-компаниям и digital-номадам.

Для секторов с повышенным риском (деятельность, смежная с криптой, платежи, обмен валют, онлайн-гейминг) применяется усиленная проверка. Открытие счёта по таким видам деятельности занимает заметно больше времени, и требования к документации глубже. См. открытие high-risk счёта для этого процесса.

Работа с нами

По более широкому корпоративному процессу см. открытие банковского счёта и заметку о членстве в SEPA. С корпоративной стороны см. регистрацию компании в Молдове и чек-лист регистрации. Структура и банковский маршрут определяются вместе на discovery-звонке, чтобы дело двигалось плавно по обеим системам.