Открытие корпоративного счёта в Молдове

Открыть корпоративный счёт в Молдове — значит подать досье по бенефициарам и источникам средств в один из десяти коммерческих банков, лицензированных Banca Națională a Moldovei (BNM), в рамках AML по Закону 308/2017. Восемь из этих банков — участники SEPA с октября 2025 года, и переводы в евро в обе стороны с ЕС теперь идут как обычные SEPA-платежи по €0–€3 за транзакцию. По чистому пакету у нерезидента счёт обычно открывают за одну–три недели после завершения регистрации в ASP. Ниже — выбор банка, перечень документов, раскрытие бенефициаров и чего ждать от комплаенс-проверки.

Порядок действий

Регистрационный пакет. Свидетельство о регистрации (с IDNO), устав, налоговый номер и декларацию о бенефициарах обычно собирают параллельно с регистрацией в ASP — чтобы банковское досье ушло сразу следом.
KYC. Копии паспортов директоров и бенефициаров, по два свежих подтверждения адреса на каждого, документы по источникам средств и анкета банка. Выписки из необанков как подтверждение адреса не принимают.
Доверенность представителю. Учредитель действует по доверенности, заверенной нотариусом и апостилированной в стране резидентства; сопроводительные документы принимаются и сканами, и в оригинале — как удобнее клиенту. Доверенность отдельно даёт нам полномочия вести с банком всё дело об открытии счёта.
Подача в банк. Полное досье — свидетельство о регистрации, KYC-комплект, бизнес-план, образцы договоров — уходит в выбранный банк.
Звонок с комплаенсом. Банк, как правило, назначает короткую видеовстречу с комплаенс-командой — обсуждают бизнес-модель, ожидаемые обороты и круг контрагентов.

Документы

Свидетельство о регистрации
Устав
Налоговый номер (IDNO)
Декларация о бенефициарах по Закону 308/2017
Заверенные копии паспортов директоров и бенефициаров
По два подтверждения адреса на каждого директора и бенефициара
Бизнес-план: источники выручки, целевые клиенты, ожидаемые обороты
Подтверждение источников капитала и оборотных средств
Образцы договоров или письма о намерениях — если есть

Действующие коммерческие банки

По данным BNM, в Молдове работают десять коммерческих банков: Maib (Moldova Agroindbank), Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank Moldova, EximBank, ProCredit Bank, EnergBank, EuroCreditBank, ComerțBank и FinComBank (BCR Chișinău).

Для SRL с иностранным владельцем на практике рассматривают прежде всего Maib, Moldindconbank, Victoriabank, OTP Bank Moldova, EximBank и ProCredit. Восемь из десяти лицензированных банков сегодня — участники SEPA, и это ощутимо упростило европлатежи в обе стороны с контрагентами в ЕС.

Виды счетов и возможности

Мультивалютные счета: MDL, EUR, USD и другие основные валюты по запросу.
Интернет- и мобильный банк с английским интерфейсом по корпоративным счетам в ведущих банках.
SEPA — с 6 октября 2025 года: дешёвые и быстрые европлатежи с контрагентами в ЕС; SEPA Instant — там, где банк его поддерживает.
Карты Visa и Mastercard, в том числе премиальные, в большинстве действующих банков.

Чем удобен молдавский банкинг

Банковский сектор Молдовы — под надзором BNM, по международным стандартам и теперь подключён к SEPA. Для экспортного бизнеса, выставляющего счета клиентам в ЕС, связка молдавского IBAN и SEPA операционно очень удобна: переводы в евро доходят за рабочий день, нередко моментально, а комиссии — небольшая доля от того, что было до SEPA. Особенно подходит международным компаниям, IT-бизнесу и digital-номадам.

Для секторов с повышенным риском — крипта и смежные направления, платёжные сервисы, обмен валют, онлайн-гейминг — действует усиленная проверка. Открытие счёта здесь занимает заметно дольше, и требования к документам глубже. Подробнее — открытие high-risk счёта.

Как мы работаем

По банковской части — открытие счёта и разбор по членству в SEPA. По корпоративной — регистрация компании в Молдове и чек-лист регистрации. Структуру и банковский маршрут продумываем сразу вместе — на вводном звонке, чтобы дело шло без зависаний и в корпоративной части, и в банке.