Закон 308/2017 · Предварительная проверка для банка
Двенадцать ответов. Один банковский маршрут.
Самопроверка по тем факторам AML-риска, которые молдавские банки взвешивают при onboarding-е SRL с иностранными бенефициарами. Полезна до первого разговора, но не заменяет формального пред-скрининга.
Вопрос 1 из 12
Страна резидентства бенефициарного владельца (UBO)
Вопрос 2 из 12
Статус политически значимого лица (PEP)?
Вопрос 3 из 12
Источник средств
Вопрос 4 из 12
Основная отрасль
Вопрос 5 из 12
Многоюрисдикционная структура (больше двух компаний в цепочке)?
Вопрос 6 из 12
Бизнес с высоким оборотом наличных?
Вопрос 7 из 12
Документы по UBO уже подготовлены?
Вопрос 8 из 12
Свежая проверка по санкционным спискам выполнена?
Вопрос 9 из 12
Клиенты в странах высокого риска (Россия, Иран и т. п.)?
Вопрос 10 из 12
Ожидаемый годовой оборот
Вопрос 11 из 12
Сложность структуры собственности
Вопрос 12 из 12
Действующие банковские отношения в ЕС?
3 / 35
Подходит стандартное открытие бизнес-счёта в молдавском банке.
Сработавшие факторы риска
Методика и нормативная база
- Закон 308/2017 о предотвращении и противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма реализует в Молдове 40 рекомендаций FATF. Банки применяют усиленную проверку по PEP, странам высокого риска и сложным цепочкам собственности.
- Веса по странам учитывают списки высокого и серого риска ЕС и FATF, а также фактический риск, который молдавские банки применяют к резидентам СНГ после 2022 года.
- Веса по отраслям отражают то, что местные банки-корреспонденты (BCR, OTP, Moldindconbank, ProCredit, MAIB) обычно отказывают принимать, принимают с усиленной проверкой или принимают на стандартных условиях.
- Веса по источнику средств следуют руководству EBA по проверке клиентов (EBA/GL/2021/02).
- Шкала баллов: 0 – 4 низкий, 5 – 9 средний, 10+ высокий. Банки не публикуют свои внутренние скоринговые карты; это эвристика для самопроверки, а не прогноз.
Чего этот инструмент не делает
- Только ориентир. Это не юридическая консультация и не замена пред-скрининга по конкретному банку. Балл отражает общие факторы AML; решение конкретного банка зависит от relationship-менеджера, корреспондентской сети, пакета документов и тайминга подачи. НИЗКИЙ балл не гарантирует одобрения; ВЫСОКИЙ балл не означает отказа.
Оговорка
Ориентировочный балл по факторам AML-риска, взвешенным согласно Закону 308/2017 и рекомендациям FATF. Это не юридическая консультация и не замена пред-скрининга по конкретному банку. Решение банка зависит от факторов, которые этот инструмент не видит.
Конфиденциальный AML-предчек
до подачи заявки.
Прогоняем ваш кейс через те банки, которые с наибольшей вероятностью его примут, проверяем по санкционным спискам и adverse media, готовим вас к вопросам relationship-менеджера.